央廣網北京4月15日消息(記者 馮方)4月14日,央行舉行2022年第一季度金融統計數據新聞發布會,對降準、匯率波動、房貸利率下調、房貸緩繳等重要話題進行回應。央行表示,將適時降準,進一步加大金融對實體經濟支持力度;增強人民幣匯率彈性,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定;因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求;指導銀行對于正常還款有困難的客戶,將延期還款政策落到實處。

(圖源自CFP)

將適時運用降準等貨幣政策工具

央行貨幣政策司司長孫國峰表示,央行將適時運用降準等貨幣政策工具,進一步加大金融對實體經濟特別是受疫情嚴重影響行業和中小微企業、個體工商戶支持力度,向實體經濟合理讓利,降低綜合融資成本。在總量上,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性。在價格上,發揮貸款市場報價利率改革效能,推動降低企業融資成本。在結構上,抓緊設立科技創新再貸款和普惠養老專項再貸款,用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。

孫國峰介紹,金融機構自主選擇范圍內的企業開展科技創新再貸款融資服務,適用銀行包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國性金融機構?傤~度為2000億元,利率1.75%,采取“先貸后借”的直達機制。

普惠養老專項再貸款初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點,試點額度為400億元,利率為1.75%。試點金融機構為國家開發銀行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。

2022年以來,央行持續加大支農支小再貸款、再貼現支持力度,做好兩項直達實體經濟貨幣政策工具接續工作。從2022年起將普惠小微企業信用貸款支持計劃納入支農支小再貸款管理,原來用于支持普惠小微企業信用貸款的4000億元再貸款額度,可以滾動使用,必要時可再進一步增加。

保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩定

孫國峰表示,今年以來人民幣匯率有升有貶,雙向浮動,目前人民幣對美元匯率水平與上年末大致持平。我國堅持實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度,市場在匯率形成中發揮了決定性作用?偟目,人民幣匯率彈性增強,在合理均衡水平上保持了基本穩定。

下一步央行將堅持以我為主,主要根據國內經濟形勢把握好穩健貨幣政策實施的力度和節奏,增強人民幣匯率彈性,發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的功能,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定,把握好內部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監測國際宏觀經濟金融形勢,穩妥應對外部環境變化的沖擊。

銀行自主下調房貸利率是市場化經營決策

鄒瀾表示,我國房地產市場區域特征明顯,個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則,采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。以利率下限為例,全國層面首套房貸利率不得低于相應期限的LPR,二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點,這是全國都要遵守的下限政策;央行各省分支機構按照因城施策原則,指導省級市場利率定價自律機制,在全國政策下限基礎上,確定轄內每個城市的貸款利率加點下限,這是本城市范圍內都要遵守的下限,實踐中,多數城市直接采用了全國下限,沒有額外再做加點要求;銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等,明確利率的定價規則,在各城市利率政策下限基礎上,合理確定每筆貸款的具體加點數值,這是完全市場化的經營決策。

近期,房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點不等。此外,部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求,根據城市實際情況,在全國政策范圍內,下調了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略,做出的差別化、市場化調整,適應了房地產市場區域差異的特征。

下一步,央行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位,圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求。

將個人住房貸款延期還款政策落到實處

鄒瀾表示,今年以來,國內疫情多發,各界對個人住房貸款延期還款的關注升溫,央行積極指導主要銀行及時回應群眾關切,做好現行政策和延后還款時間、調整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。

下一步,央行還將持續關注疫情形勢,指導銀行重點做好幾方面工作:一是強化以客戶為中心的理念,對于正常還款有困難的客戶,要區分是還款能力還是還款意愿的原因,要區分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力,將延期還款政策落到實處;二是加大政策宣傳力度,適當簡化業務流程,聚焦重點客戶群,因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施;三是針對零售業務鏈條長、客群多樣化的特點,要加大各層級業務培訓,完善客戶服務體系,落實征信權益保護,暢通投訴維權渠道,不斷提升服務質量。

此外,受疫情等多種因素影響,部分已售住宅項目緩建停工、延期交房,央行也將會同相關部門按照市場化、法治化原則,指導銀行綜合項目實際、借款人意愿等,依法依規妥善協商處理,切實維護購房人合法權益。

常規金融風險處置不涉及金融穩定保障基金使用

央行金融穩定局局長孫天琦表示,我國金融風險目前整體收斂、總體可控。為進一步完善金融風險防控長效機制,黨中央、國務院決定設立金融穩定保障基金,專門用于應對處置具有系統性影響的重大金融風險。金融穩定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風險的后備資金,與存款保險基金和相關行業保障基金雙層運行、協同配合,是我國金融安全網的重要組成部分,共同維護我國金融穩定與安全。

在常規金融風險處置中,主要由存款保險基金和相關行業保障基金依法依職責投入,不涉及金融穩定保障基金的使用;在重大金融風險處置中,金融機構、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關行業保障基金等各方,依法依職責充分投入相應資源后仍有缺口的,經批準后,按程序使用金融穩定保障基金進行重大金融風險處置。

全國高風險金融機構數量較峰值已壓降過半

孫天琦表示,當前,我國金融體系總體穩健,風險收斂,服務實體經濟的能力和水平顯著提升。截至2021年末,我國金融業381萬億元總資產中,銀行業超過90%,“銀行穩、金融穩”。2021年4季度央行對銀行業評級結果顯示,4398家參評機構中,4082家處于安全邊界內,資產約占參評機構總資產的99%。其中,24家大型銀行評級一直優良,資產占比70%左右,發揮了金融穩定的“壓艙石”作用。全國高風險機構316家,數量連續六個季度下降,較峰值壓降過半,資產規模占比僅為1%。金融風險處置進入了常態化階段。

下一步,央行將會同相關部門,認真落實黨中央、國務院決策部署,堅持“穩字當頭、穩中求進”,不斷提高金融監管有效性,完善有效制衡的金融機構公司治理體系,推動建立中小金融機構多渠道市場化資本補充機制,引導中小金融機構找準定位,服務當地、服務小微和“三農”、服務城鄉居民,持續推進金融機構穩健經營,更好服務經濟高質量發展。地方政府要加強信用環境建設,打造良好的金融生態環境,為區域經濟金融良性循環發展創造良好的條件。

三家金控公司設立許可已受理

央行宏觀審慎局局長李斌表示,近日中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設立許可已獲批。目前還有三家已受理企業,央行正在按程序開展審批工作,并穩妥有序推動其他具備設立情形的企業申設金融控股公司。

央行將持續推動具備設立情形的企業以申設金融控股公司為契機,摸清家底,推動金融與實業有效隔離,完善公司治理和風險管理,實現對金融板塊股權的集中管理,這有利于提升后續金融控股公司整體監管的有效性,促進金融控股公司依法合規經營,防范形成跨機構、跨市場、跨業態的風險傳染,維護金融體系穩定,提升服務實體經濟和高質量發展的能力,助力經濟運行在合理區間。

編輯:楊柳青
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